ประกันรถยนต์

ประเทศไทยเริ่มมีบริษัทประกันมาราวครึ่งศตวรรษแล้ว และมีการควบคุมอย่างเข้มงวดจากหน่วยงานภาครัฐ ได้แก่ กระทรวงพาณิชย์ ผ่านพระราชบัญญัติประกันวินาศภัยปี 2535 และมีการแก้ไขเพิ่มเติมในปี 2551 ซึ่งมีการโยกย้ายอำนาจในการควบคุมดูแลไปยังกระทรวงการคลัง นอกจากนี้ กฎหมายฉบับนี้ยังบังคับไม่ให้บริษัทประกันต่างประเทศเข้ามาเปิดการทำการ หรือเปิดสาขาในประเทศไทย ตามแต่เงื่อนไข นอกจากนี้ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือ คปภ. คือหน่วยงานอิสระที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2550 เพื่อแบ่งเบาภาระการควบคุมดูแลการบริษัทประกันจากกระทรวงนั่นเอง

ประกันรถยนต์

หลายๆ ท่านที่ขับรถยนต์มักจะคิดว่าการซื้อ “ประกันภัยรถยนต์” คือภาระทางการเงินเพิ่มเติม ที่ไม่ค่อยจะอยากเสียเท่าไหร่ แต่ทว่าการทำประกันภัยรถยนต์นั้น คือวิธีการจัดการความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ เพราะเราไม่มีทางรู้ว่าในอนาคตเราจะเกิดอุบัติเหตุขึ้นหรือไม่ เช่นการถูกขโมยรถยน ถูกชน เป็นต้น เพราะในแต่ละครั้งที่ขับรถอาจจะเจออันตรายได้ทุกเมื่อ และไม่ว่าใครจะเป็นคนผิดก็ตาม การที่ไม่มีประกันคุ้มครองก็จะต้องจบลงด้วยการเสียเงินมากกว่าในการซ่อมแซมค่าเสียหายต่างๆ และหากมีอุบัติเหตุเกิดขึ้น สิ่งที่ตามาคือค่าใช้จ่าย ค่ารักษาพยาบาล ค่าเสียหายที่เกิดต่อรถของคุณ และรถคู่กรณี และอื่นๆ ความเสียหายต่อบุคคลภายนอกที่ได้รับผลกระทบ ซึ่งความเสี่ยงเหล่านี้จะถูกจัดการด้วย “ประกันรถยนต์” โดยบริษัทประกันจะจัดเก็บเบี้ยประกันจากคุณตามประเภทประกันรถยนต์ ซึ่งหากเกิดอุบัติเหตุขึ้น และมีการเคลม ประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์นั้นๆ

ส่วนในรถที่นิยมต่อการถูกขโมยบ่อย และเกิดการหายบ่อย ก็จะมีเบี้ยประกันที่สูงกว่า อย่างไรก็ตาม ถ้ารถของคุณมีระบบป้องกันการขโมยเพิ่มเติมที่แน่นหนามาก ก็อาจนำไปขอเป็นส่วนลดได้

Posted in เรื่องน่ารู้ประกันภัยรถยนต์ | Tagged | Comments Off on ประกันรถยนต์

รู้ก่อนวางแผนประกันชีวิต

ประกันชีวิตนั้นถือเป็นสิ่งที่ทำให้ชีวิตเรามั่นคงเพื่อที่จะวางแผนให้กับอนาคตของตัวเอง   และในปัจจุบันนี้ประกันชีวิตก็ไม่ได้มีราคาแพงเหมือนเมื่อก่อน

และมีตัวเลือกให้เราได้เลือกสรรมากมาย   เพื่อที่ได้จะเลือกที่จะเลือกทำประกันชีวิตให้เหมาะสมกับตัวของคุณ

502

  1. กำหนดค่าคุ้มครองที่คุณต้องการ

ควรที่จะคิดถึงความต้องการที่คุณจำเป็นจะต้องใช้ประกันชีวิตมากเท่าไหร่ มันดีเสมอถ้ามีความคุ้มครองที่ครอบคลุม แต่พิจารณาถึงข้อเสนอที่ดีและมีเหตุผล

ลองคิดถึงภาระหน้าที่และการเงินของตัวคุณ รวมไปถึงครอบครัวด้วย และควรทำกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ครอบคลุมเงินเดือนประจำปีของคุณเป็นเวลาอย่างน้อย 20 ปี ถ้าคุณมีลูกที่ต้องส่งเสียเลี้ยงดู

  1. ตรวจเช็คสุขภาพของคุณให้ดีก่อนทำประกัน

เป็นสิ่งที่ดีที่เราควรที่จะตรวจเช็คร่างกายก่อนที่จะลงมือทำกรมธรรม์ประกันชีวิต เพราะถ้าคุณมีสุขภาพที่

ไม่ค่อยดีคุณอาจจะถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่มีความเสี่ยงต่ำ และอาจจะถูกริดรอนสิทธิอะไรได้ เช่นถูกลดดอกเบี้ยประกันเป็นต้น

  1. รู้จักการเปรียบเทียบ

เป็นวิธีที่เหมือนเป็นสิ่งสามัญที่สุดในการซื้ออะไรซักอย่างเช่น ซื้อรถ หรือ บ้าน การเปรียบเทียบประกันชีวิตของอีกที่กับอีกที่เป็นสิ่งที่ดี

เพราะเราจะได้หาบริษัทประกันที่เหมาะสมกับชีวิตของเราได้ อีกทั้งยังหาผลประโยชน์ที่ดีกว่าให้ชีวิตตัวเองได้อีกด้วย

  1. อ่านข้อตงลงและสัญญาให้ถี่ถ้วน

เพราะมันอาจจะมีการซ่อนค่าใช้จ่ายในการปรับขั้นอัตราดอกเบี้ยประกันภัยแฝงอยู่ โดยที่ทางบริษัทไม่ได้เปิดเผยออกมาอย่างชัดเจน

  1. ตามให้ทันนโยบายของบริษัท

ต้องแน่ใจว่าผลประโยชน์และนโยบายของบริษัทประกันชีวิตนั้นๆ ยังตรงกับความต้องการของคุณรึเปล่า

มันไม่ผิดถ้าคุณจะซื้อประกันเพิ่ม เมื่อคุณซื้อรถหรือบ้านหลังใหม่ หรือคุณแต่งงาน แต่ควรที่จะใช้ประกันที่ครอบคลุมที่สุด

  1. อย่าพลาดในการชำระเงิน

ในทางที่ดีเราไม่ควรที่จะพลาดการชำระเงินค่าประกันเลยซักครั้งเพื่อประวัติที่ดี เพราะในบางครั้งการพลาดการชำระเงินเพียงครั้งเดียว

เพราะคุณอาจจะต้องเสียดอกเบี้ย ซึ่งมันไม่คุ้มค่า

  1. ทำประกันเมื่อคุณยังมีอายุที่ไม่มาก

ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลง ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีกว่าเมื่อไปทำประกันเมื่อมีอายุมากขึ้น และอาจจะต้องเสียเงินมากขึ้น

  1. ศึกษาข้อมูล

ถ้าคุณจ่ายเงินทุกๆเดือนให้กับบริษัทประกันแล้ว เราก็สามารถที่จะเข้าไปขอข้อมูลได้ ว่าคุณต้องการอะไรซึ่งมันจะทำให้คุณประเมินสถานการณ์ของคุณเองได้

ว่าคุณต้องการประกันแบบไหนเพื่อรองรับการใช้ชีวิตของคุณ ซึ่งเจ้าหน้าที่ของทางประกันจะสามารถให้ข้อมูลต่างๆเหล่านี้กับคุณได้

ข้อควรรู้ ก่อนที่คุณจะเลือกทำประกันชีวิต ซึ่งถือว่าเป็นอีกทางเลือกของการออม และยังได้การประกันที่ดูแลคุณตลอดชีวิต ดังนั้นจึงควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนที่จะตัดสินใจ

 

Posted in ธุรกิจ | Tagged | Comments Off on รู้ก่อนวางแผนประกันชีวิต

กลยุทธ์ในการเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ เพื่อประหยัดเงิน

หลายๆ คนที่ขับรถยนต์มักจะคิดว่าการซื้อ ประกันรถยนต์ คือภาระทางการเงินเพิ่มเติม ที่ไม่ค่อยจะอยากเสียเท่าไหร่ แต่คุณรู้หรือไม่ว่า จริงๆ มันคือวิธีการจัดการ ความเสี่ยง ได้ดี เพราะเราไม่มีทางรู้ว่าในอนาคตเราจะเกิดอุบัติเหตุขึ้นหรือไม่ หรืออาจจะมีคนขโมยรถ เป็นต้น การขับรถ คุณอาจจะเจออันตรายได้ทุกเมื่อ และไม่ว่าใครจะเป็นคนผิดก็ตาม การที่คุณไม่มีประกันคุ้มครองไว้ คุณอาจจะต้องจบลงด้วยการเสียเงินมากกว่าที่คุณในการซ่อมแซมค่าเสียหายต่างๆ เป็นต้น

ผู้เอาประกันควรคำนึงถึงความมั่นคงและความน่าเชื่อถือของ บริษัทประกันภัยตัวแทน และบริษัทนายหน้าประกันภัยที่มีประวัติในการดำเนินธุรกิจที่ดีมีผลประกอบการที่ดี มีผู้ถือหุ้นที่มั่นคง และมีการบริการหลังการขายที่ดีฯลฯ เป็นหลักสำคัญในการเลือกซื้อ ผู้เอาประกันไม่ควรซื้อประกันภัย โดยดูจากค่าเบี้ยประกันภัยที่ถูกที่สุด ทั้งนี้เพราะการประกันภัยที่เน้นค่าเบี้ยที่ถูก แต่ไม่สามารถเรียกร้องเคลมสินไหมได้ เหตุเพราะบริษัทประกันภัยประสบปัญหาทางการเงิน หรือมีความยากลำบากในการเรียกร้องเคลมสินไหม หรือนายหน้าที่ไม่มีบัตรประจำตัวนายหน้าที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องจากคปภ. อาจจะทำให้คุณได้รับกรมธรรม์ประกันภัยปลอม หรือถูกหลอกลวงเงิน หรือมีการไปยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยในภายหลังจากได้รับชำระเงินจากลูกค้า หรือไม่มีการบริการหลังการขาย เพื่อดูแลและอำนวยความสะดวกแก่ผู้เอาประกันในการเรียกร้องเคลมสินไหม ซึ่งเหล่านี้ล้วนไม่ใช่วัตถุประสงค์

หลักในการซื้อประกันภัย คือ มีไว้สำหรับแบ่งเบาความเสี่ยง และช่วยบรรเทาปัญหาที่เกิดจากการสูญเสีย ทรัพย์สิน หรือการเกิดอุบัติเหตุที่จะก่อให้เกิดความเสียหายสูงต่อชีมูลค่าวิต และทรัพย์สินได้แก่ บ้าน รถยนต์ การรักษาพยาบาล เป็นต้น ผู้เอาประกันควรตรวจดูวงเงินความคุ้มครองต่างๆ ให้แน่ใจว่าเหมาะสมตามที่ต้องการ และครอบคลุมสิทธิประโยชน์มากที่สุดในอัตราเบี้ยที่เท่ากันรวมถึงพิจารณาเลือกซื้อแผนประกันภัยให้ตรงกับความต้องการให้มากที่สุด เช่น หากไม่จำเป็นต้องซื้อประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 อาจเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 แบบประหยัด หรือประเภท 3 พิเศษ ที่ระบุค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible)ซึ่งแผนประกันดังกล่าวได้กำหนดทุนประกันและอัตราเบี้ยไว้ให้แล้วตามแต่อายุของรถยนต์ซึ่งจะสามารถประหยัด
เบี้ยประกันภัยที่ต้องจ่ายไปได้

วิธีประหยัดค่าเบี้ยประกัน
วิธีประหยัดค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ได้แก่ การระบุชื่อผู้ขับขี่ และการระบุค่าเสียหายส่วนแรก(Deductible) การระบุชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์ จะทำให้ค่าเบี้ยมีส่วนลด 5-20% จากเบี้ยสุทธิ ขึ้นอยู่กับอายุของผู้ขับขี่ วิธีนี้เหมาะสมสำหรับรถยนต์ที่มีผู้ขับขี่ที่แน่นอนและไม่เกิน 2 คน กรณีผู้อื่นนำรถยนต์คันดังกล่าวไปขับขี่เกิดเหตุเป็นฝ่ายผิด ผู้เอาประกันจะต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายของรถคันเอาประกันตามจริงแต่ไม่เกิน6,000 บาท และรับผิดชอบค่าเสียหายต่อรถคู่กรณี 2,000 บาท ส่วนที่เกินตามจริงนั้นบริษัทประกันภัยจะเป็นผู้รับผิด6,000 บาท และรับผิดชอบค่าเสียหายต่อรถคู่กรณี 2,000 บาท ส่วนที่เกินตามจริงนั้นบริษัทประกันภัยจะเป็นผู้รับผิดชอบการระบุค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ในกรมธรรม์ประกันภัยนั้น ผู้เอาประกันภัยสามารถกำหนดเองได้ ตั้งแต่ 1,000 – 5,000 บาท ส่งผลให้สามารถประหยัดค่าเบี้ยประกันภัยที่ต้องจ่ายตามจำนวนค่าเสียหายส่วนแรกเช่น ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ 20,000 บาท หากระบุค่าเสียหายส่วนแรกเท่ากับ 4,000 บาท ค่าเบี้ยประกันภัยจะเหลือ 16,000 บาท เท่านั้น ซึ่งในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุแล้วผู้เอาประกันภัยเป็นฝ่ายผิด หรือ การเคลมที่ไม่มีคู่กรณี ผู้เอาประกันภัยจะต้องชดเชยค่าเสียหายเองตามจริงแต่ไม่เกิน 4,000 บาท (ไม่เกิน Deductible ที่ระบุไว้เท่านั้น) โดยส่วนที่เกินบริษัทประกันภัยจะเป็นผู้รับผิดชอบ วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีประวัติการขับขี่ที่ดี ไม่ค่อยเกิดเหตุเป็นฝ่ายผิด หรือไม่มีการเคลมที่ไม่มีคู่กรณี หรือไม่มีการเคลมเก็บสีเก็บรอย ก็จะสามารถประหยัดค่าเบี้ยประกันได้ทันที

Posted in เรื่องน่ารู้ประกันภัยรถยนต์ | Tagged | Comments Off on กลยุทธ์ในการเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ เพื่อประหยัดเงิน

การเลือกทำประกันรถยนต์ในปัจจุบัน

รถยนต์ได้เข้ามีบทบาทในชีวิตประจําวันเพื่อใช้ในการสัญจรในการติดต่อ โดยสารและการคมนาคมขนส่งต่างๆ เพื่อให้เกิดความสะดวกรวดเร็ว ทําให้การใช้รถยนต์ในปัจจุบันมีเพิ่มมากขึ้น ส่งผลให้มีสภาพการจราจรหนาแน่นและทําให้เกิดอุบัติเหตุต่างๆอยู่บ่อยครั้ง ทำให้ผู้ใช้รถพยายามที่จะหาทางป้องกันอุบัติเหตุทุกวิถีทาง ดังนั้นธุรกิจประกันวินาศภัยในประเทศไทยถือเป็นหนึ่งในธุรกิจที่สําคัญ ซึ่งธุรกิจประกันวินาศภัยจะประกอบด้วย การประกันภัยประเภทอัคคีภัย การประกนภัยทางทะเลและขนส่ง การประกนภัยทางด้านรถยนต์ และการประกนภัยเบ็ดเตล็ด ที่จะเข้ามาช่วยบรรเทาหรือแบ่งเบาความเสียหายหรือความสูญเสียให้กับผู้ที่เกี่ยวข้อง เพื่อลดปัญหาทางเศรษฐกิจและสังคมโดยส่วนรวม จะเห็นว่ารถยนต์นั้นก่อให้เกิดอุบัติเหตุความเสียหายแก่ชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของมนุษย์เป็นอย่างมาก ดังนั้นการทําประกนภัยรถยนต์เพื่อที่จะคุ้มครองความรับผิดชอบในกรณีที่เจ้าของรถยนต์ได้ก่อให้เกิดความเสียหายแก่ชีวิต ร่างกายและรถยนต์ของผู้ขับขี่หรือเจ้าของรถยนต์รวมทั้งภัยอื่นๆ ที่เกี่ยวเนื่องกันที่อาจจะเกิดขึ้น ด้วยเหตุนี้การประกนภัยรถยนต์จึงได้เข้ามามีบทบาทสําคัญในการเอื้อประโยชน์ต่อเศรษฐกิจและสังคมโดยส่วนรวมมากขึ้น

ปัจจุบันบริษัทประกนวินาศภัยที่ดําเนินธุรกิจอยูในประเทศไทยมีการรับทําประกันภัยรถยนต์กันมาก ซึ่งช่องทางการรับทําประกนภัยรถยนต์ของบริษัทประกันภัยนั้นมีหลายช่องทางได้แก่

1.ลูกค้าที่เข้ามาติดต่อกบทางบริษัทประกันภัยโดยตรงซึ่งได้ข้อมูลประกันภัยมาจากทางสื่อต่างๆ

2.ตัวแทน ผู้ที่บริษัทประกนภัยมอบหมายให้หาลูกค้า บุคคลผู้นี้ได้รับเงินเดือนจากบริษัทและได้รับส่วนแบ่งค่านายหน้าบ้าง

3.บริษัทนายหน้าประกนภัย  (โบรกเกอร์) ถือเป็นฝ่ายของผู้เอาประกนภัยทําหน้าที่ชี้ช่องทางหรือจัดการให้ประชาชนทําประกนภัยกับบริษัทโดยนายหน้าจะเป็นผู้ให้คําแนะนําการซื้อประกนภัยในแต่ละประเภท มีความเหมาะสมกบสภาพความเสี่ยงภัยของแต่ละบุคคลหรือกิจการโดยนายหน้าจะได้รับเงินบําเหน็จจากบริษัทประกนภัยเป็นค่าตอบแทนสําหรับการจัดการ

ดังนั้น การเลือกบริษัทในการทำประกันภัยรถยนต์ จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องศึกษาข้อมูลของบริษัทเหล่านั้นให้ดี เพื่อจะได้ผลลัพธ์ที่คุ้มค่า จะเห็นได้ว่า บริษัทประกันรถยนต์นั้น มีผลต่อการเลือกทำประกันภัยรถยนต์ โดยประกันรถยนต์มีประโยชน์ไม่น้อยเลย ทั้งช่วยคุ้มครองตัวเราและคู่กรณี รวมถึงดูแลความเสียหายที่เกิดขึ้นจากเหตุร้ายด้วย แต่ทั้งนี้ การเลือกประกันก็จำเป็นต้องศึกษาข้อมูลให้ถี่ถ้วน เพื่อประโยชน์สูงสุดของเราเอง

Posted in เรื่องน่ารู้ประกันภัยรถยนต์ | Tagged | Comments Off on การเลือกทำประกันรถยนต์ในปัจจุบัน

สิทธิที่ได้รับหลังจากทำประกันรถยนต์ชั้น 1


สำหรับผู้ขับรถนั้นการทำประกันภัยเป็นสิ่งสำคัญ โดยจะมีแยกย่อยด้วยกัน 2 ประเภท คือ ประเภทแรกไม่ระบุชื่อผู้ขับขี่ เป็นการคุ้มครองรถยนต์จากการใช้งาน กับอีกประเภทคือ ประเภทระบุชื่อผู้ขับขี่ ที่จะให้ความคุ้มครองความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นต่อรถยนต์ ในระหว่างที่ผู้ที่มีชื่อระบุในกรมธรรม์เป็นคนขับ โดยประกันที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ ประกันรถยนต์ชั้น 1

การคุ้มครองของประกันรถยนต์ชั้น 1 มีดังนี้

1.ความคุ้มครองต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อร่างกาย อนามัย และ ชีวิต รวมถึงบุคคลภายนอกรถยนต์คันเอาประกันภัย

2.ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อทรัพย์สิน โดยที่บริษัทประกันภัยจะรับผิดชอบด้านค่าสินไหมทดแทน รับผิดชอบต่อความเสียหายทีเกิดขึ้นต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

3.กรณีเกิดความเสียหาย สูญหาย หรือ ไฟไหม้ บริษัทประกันภัยจะรับผิดชอบด้านค่าสินไหมสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้น โดยคิดตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง แต่ต้องไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย

4.คุ้มครองที่รับผิดชอบตามเอกสารอนุสัญญา โดยจะมีการคุ้มครองความบาดเจ็บที่เกิดจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นกับผู้ขับรถ หรือ ผู้โดยสายของรถคันเอาประกันภัย โดยถ้าความบาดเจ็บดังกล่าวนั้นสร้างความสูญเสียของชีวิต อวัยวะ หรือ ทำให้เกิดความทุพพลภาพถาวร หรือชั่วคราว โดยจะให้ความคุ้มครองตามจำนวนจริงที่จ่ายไป แต่จะต้องไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์การประกันตัวผู้ขับขี่รถยนต์

5.ส่วนลดสูงสุดคือ 20% ให้แก่ผู้ขับขี่ที่มีช่วงอายุเกิน 50 ปีขึ้นไป ในส่วนนี้มี 4 ระดับ โดยจัดระดับตามช่วงอายุ

6.ลดค่าความเสียหายส่วนแรก ส่วนนี้เป็นข้อตกลงระหว่างบริษัทประกัน และ ผู้เอาประกัน ในด้านค่าเสียหายส่วนแรกที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินบุคคลภายนอก และค่าความเสียหายส่วนแรกที่เกิดขึ้นต่อรถยนต์

7.ได้สิทธิรับส่วนลดเบี้ยประกันภัยกลุ่มได้ 10%

8.ส่วนลดของเบี้ยประกันภัยเมื่อประวัติไม่ด่างพร้อย คือไม่ได้เป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุที่อาจจะเกิดขึ้นในปีที่ผ่านมา

โดยส่วนมากผู้ที่ทำประกันไม่ค่อยมีความรู้ในเรื่องของการเคลมประกันอุบัติเหตุกันมากนัก คิดเสียว่าเมื่อจ่ายเบี้ยประกันแล้วเมื่อเกิดอุบัติเหตุก็จะเคลมอย่างเดียวกลัวไม่คุ้ม ในความเป็นจริงแล้ววิธีนี้ทำให้เบี้ยประกันสูงขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้นควรศึกษาตามเงื่อนไขของบริษัทประกันให้ดี

Posted in เรื่องน่ารู้ประกันภัยรถยนต์ | Tagged | Comments Off on สิทธิที่ได้รับหลังจากทำประกันรถยนต์ชั้น 1